BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowych, gromadzi i udostępnia dane o historiach kredytowych klientów banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i firm pożyczkowych. W przypadku gdy będziemy zainteresowani kredytem hipotecznym lub inną formą finansowania, bank zweryfikuje naszą sytuację właśnie w tej bazie. Co zawiera raport BIK i jak go sprawdzić? Podpowiadamy.
Co to jest BIK? Jakie ma znaczenie przy kredycie hipotecznym?
Biuro Informacji Kredytowej to przedsiębiorstwo, które zostało założone w 1997 roku przez Związek Banków i prywatne banki. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie danych dotyczących historii kredytowej osób fizycznych i właścicieli firm. Warto wiedzieć, że BIK zbiera zarówno negatywne, jak i pozytywne informacje, które może udostępnić instytucjom zajmującym się pożyczaniem kapitału.
Jeśli wywiązujemy się ze swoich zobowiązań, spłacając w terminie wszystkie zaciągnięte kredyty i pożyczki, nie mamy czym się martwić. Wprost przeciwnie – ma to pozytywny wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej. Wiele osób zastanawia się też, czy zerowy BIK – czyli brak historii kredytowej – może być przeszkodą na drodze do kredytu hipotecznego. Odpowiedź brzmi nie. Banki doskonale wiedzą, że w obecnych czasach pierwszym zobowiązaniem finansowym może być kredyt hipoteczny, więc nie musimy nic brać na raty.
Raport BIK – jakie informacje są w nim zawarte?
Co zawiera raport BIK? Znajdziemy w nim szczegółowe informacje o wszelkich produktach finansowych, z których korzystaliśmy, czyli:
- kredytach,
- pożyczkach pozabankowych,
- limitach i debetach na kontach bankowych,
- kartach kredytowych,
- zakupach na raty.
Dzięki niemu możemy też nadzorować zgodność danych, zabezpieczyć się przed wzięciem kredytu na nasze nazwisko przez oszusta oraz poznać swoją punktową ocenę (tzw. scoring kredytowy). Im punktacja jest wyższa, tym większa nasza wiarygodność kredytowa dla banku.
W raporcie znajdują się również dane z systemu BIG Infomonitor, czyli szczegóły dotyczące innych zobowiązań finansowych, np. faktur za prąd czy telefon.
Jak za darmo sprawdzić BIK?
Raport BIK można uzyskać za darmo raz na sześć miesięcy. Wniosek o wydanie kopii danych można złożyć osobiście w Centrum Obsługi Klienta BIK, za pośrednictwem poczty, drogą mailową lub poprzez założenie konta w serwisie BIK.pl. Cały proces może jednak potrwać trochę czasu.
Jeśli zależy nam na szybkim sprawdzeniu naszej historii kredytowej, możemy zamówić wersję płatną. Do wyboru mamy zakup jednego raportu za 39 zł lub pakietu sześciu raportów za 99 zł. Decydując się na droższą opcję, zyskujemy dodatkowo alerty BIK na dwanaście miesięcy, które ostrzegą nas w przypadku próby wyłudzenia na nasze dane.
Czy można wyczyścić BIK?
Często można spotkać się z pytaniem konsumentów, czy można wyczyścić BIK. Nie jest to poprawne sformułowanie, ponieważ sugeruje, że można usunąć z bazy niewygodne dane. Istnieją trzy sytuacje, kiedy możliwe będzie złożenie wniosku o usunięcie lub korektę danych w Biurze Informacji Kredytowej:
- chcemy odwołać zgodę na przetwarzanie danych osobowych o kredycie już spłaconym (wyłącznie wtedy, gdy spłacaliśmy kredyt terminowo);
- minęło 5 lat od spłaty problematycznego kredytu i chcemy mieć pewność, że nie będzie on brany pod uwagę przy ocenie naszej zdolności kredytowej;
- zauważyliśmy w bazie jakieś nieprawdziwe bądź nieaktualne dane i chcemy je skorygować.
Zobacz też, czy warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego.